내 입맛에 맞는 월급통장 고르기

증권사 CMA로 갈까? 은행권으로 갈까?

 

잔고 확인도 귀찮은 ‘귀차니스트’라면 은행으로… 적극적 재테크땐 증권사로…

 

증권사 CMA(종합자산관리계좌)와 은행권 고금리 월급통장이 난립하는 가운데 소비자들은 어떤 상품이 내게 맞는지 혼란스럽기만 하다.

 

월 지출이 일정한 직장인부터 급전이 필요한 주식 투자자까지 라이프 스타일과 재테크 성향이 다른 5명이 금융 전문가 조언을 듣고 자신에게 맞는 최적의 월급통장을 고르는 과정을 통해 시중에 나와있는 상품들의 장단점을 살펴 봤다.

 

▶꼼꼼한 지출 관리형=월 급여 250만원인 직장인 최모(29)씨는 월 지출액이 180만원 수준으로 일정하다. 잔고가 예금이나 투자에는 부족하다는 생각에 그냥 월급통장에 방치했지만 0.1%의 낮은 금리를 생각할 때면 배가 아팠다.

 

이런 최씨에게는 ‘우리은행 AMA 전자통장’이 제격이다. 은행 모(母) 계좌로 들어오는 급여 중 일정금액을 스윙 한도로 설정하면 나머지 잔액은 4.0~4.8% 고금리 수시입출금식예금(MMDA)으로 자동 이체된다.

 

최씨의 경우, 스윙 한도를 180만원으로 설정하면 되지만 모계좌에서 지급요청 시 역스윙 되는 단위는 100만원이므로 당초 스윙 한도를 월 평균 지출액보다 조금 높여 잡는 편이 낫다.

 

▶은행 가기 싫은 ‘귀차니스트’=신용대출 2000만원을 받았던 회사원 이모(33)씨, 3일간 대출 이자 내는 걸 깜빡했다. 연체료만 2만8000원. 은행 가기 귀찮고 건망증도 심해 연체료를 낸 것이 한두번이 아니다.

이씨가 하나은행 ‘빅팟 통장’에 가입, 하나은행에서 대출과 카드 결제를 한다면 잔액 부족 시 하나빅팟 CMA에서 자동 역스윙돼 일일이 잔액을 체크할 필요가 없다.

 

월 평잔이 고금리 최저한도인 100만원이라면 4.7%(확정금리) 운용으로 연 4만7000원, 신용대출 우대로 6만원 이자 감소도 이득이다.

 

▶평잔 많은 무주택자=개인 사업을 하는 김모(40)씨는 3개 은행 통장의 월 평잔이 최소 800만원 수준을 유지한다. 김씨는 곧 대출을 받아 내집을 마련할 꿈에 부풀어 있다.

 

김씨의 경우, 3개 은행 통장을 기업은행 ‘I Plan 대한민국힘통장’ 하나로 합치면 1337원에 불과했던 수익이 2만5068원(금리 3%)으로 는다.

 

주택 대출 시 대한민국힘통장이 제공하는 ‘금리 옵셋 서비스’로 이자 부담도 줄어든다. 김씨의 잔액이 1000만원이고 2000만원을 대출받은 뒤 두달간의 이자를 비교하면 통장 가입 전 대출이자는 7% 금리를 적용, 23만3973원이지만 금리 옵셋 서비스를 신청하면 고금리 최저한도를 제외한 예금 잔액에 우대이율 4%가 적용, 19만8877원으로 3만5096원 이자가 줄어든다.

 

▶고금리 원하는 주식 투자자=주식 투자자 송모(33)씨는 요즘 적극적인 투자로 계좌에 잔액이 500만원 선으로 줄었다. 송씨는 블루칩 공모주가 쏟아져 나올 것이란 정보를 듣고 애가 탄다.

 

송씨가 300만원의 월급을 현대증권 CMA에 이체한다면 최고 4.9%의 고금리 혜택을 누릴 수 있다. 현대CMA체크카드도 사용하면 캐시백 기능으로 매월 사용분의 1%까지 현금을 돌려받는 점도 매력적이다.

공모주 청약시 자격 요건도 완화된다. 현대증권은 평잔 1000만원 이상을 자격으로 하지만 CMA 고객에 대해서는 500만원이면 오케이다.

 

▶신용대출 필요한 주식 투자자=주식 투자 초심자로 모 증권사 CMA 계좌를 이용하는 유모(45)씨는 최근 급전이 필요한 일이 생겼다. 예적금을 깰 수도 없고 빌릴 만한 곳도 없어 유씨는 고민에 빠졌다.

 

대부분 증권사 CMA가 보유 주식 등을 담보로 개인신용대출을 해주는 반면 동양종합금융증권 ‘CMA 자산관리통장’은 동양생명과 제휴해 연 8~12.5%의 신용대출 서비스를 제공해 준다. 대출심사에는 3일 정도가 소요된다.

 

또 1년 예치시 증권사 최고금리인 연 5.3%를 제공하는 점도 눈길이 간다. /류정일 기자

 

출처 : 헤럴드경제